"Траст", который лопнет!

[Cartinka]

Сообщение от lenin76

Звучит красиво. А поточнее нельзя- в течение какого периода времени вкладчикам точно будут возмещены вклады (можно и 10лет отдавать) и компенсируется ли в этом случае обесценивание рубля (за день просрочки может в разы обесцениться)? В договорах по кредитам банки подстраховываются на случай инфляции (причём, на своё усмотрение), вправе увеличить проценты, а как же с нашими вкладами?

177-ФЗ- сроки там расписаны. Инфляция- не учитывается, выплачивают довольно быстро.
Насчёт подстраховки банками в кредитном договоре- так ведь никто брать не заставляет.. когда брала кредит (кстати, не по месту работы) -смотрела 2 пункта- чтобы не было запрета на досрочное погашение и чтобы не было условия об изменении ставки в одностороннем порядке. В итоге, выбрала не самый лучший вариант, но зато "без таких сюрпризов".

[Cartinka]

Сообщение от a k m

А кто крупнее "Траст" или "Тверь универсал"?

У меня такие вопросики к Вам: В чём выражаются активы банка, что из себя представляют? Чем отвечает банк перед своими кредиторами? Когда банки перестанут провоцировать (разгонять) инфляцию спекулируя на курсах и процентных ставках?

По активам и капиталу крупнее ощутимо Траст. Но помня события прошлого года, - у одного из банков тоже капитал был большой, входил сотню крупнейших, даже, может и в 50, а вот под санацию пошёл первым

Активы банка - касса, МБК выданные, деньги на коррсчетах в российских и зарубежных банках, на коррсчёте в РКЦ, выданные кредиты и приобретённые права требования, вложения в ценные бумаги.
Спекуляция на курсах и процентных ставках .. Это вариант зарабатывания средств.. за счёт этого банки и живут. Мне кажется, что придёт в норму тогда, когда:
1. у банков будет куда вложить деньги (правда, вот ОРЦБ оживился, хоть ценные бумаги вернулись - и то радует) и получать доходы помимо курсов и % ставок (кстати, валютообменный бизнес уже давно не приносит таких доходов, которые приносил ещё 7-10 лет назад).
2. Будет нормальная законодательная база не только по банкам, но и по ценным бумагам (одно только регулирование обращения векселей чего стоит).
3. будет широко применятся уголовная ответственность за деятельность руководства банков.
Перед своими кредиторами банк отвечает своим имуществом, кассой, деньгами на корссчетах, деньгами, которые идут в счёт погашаемых кредитов, выданных банком. Когда происходит отзыв лицензии, как правило, денег в кассе и на коррсчетах уже практически нет. После начала процедуры банкротства, на сайте АСВ выкладывается на аукционе имущество, можно приобрести. Плюс- даже при отозванной лицензии платежи по кредитам никуда не уходят, люди их платят (в том случае, если кредитный портфель банка не передаётся другому банку). За счёт этих средств долги гасятся.. но кому-то достаётся 25%, кому-то больше, кому-то меньше.
Как правило, для ЮЛ и для банков-контрагентов не является неожиданностью отзыв лицензии, поэтому все стараются деньги "увести". Проблемы в один день не появляются.

[Cartinka]

Сообщение от svoloch

Надеюсь, Вы на работе столько опечаток не делаете, главный специалист?

ну что Вы! цифр-то всего 10.. а букв - вон их сколько....

[Cartinka]

Кстати, сейчас первым лицам обанкротившихся банков (или санируемых АСВ)- ничего не грозит, кроме того, что главное управление центрального банка по региону может 3 или 5 лет не согласовывать их на руководящие должности в других организациях (то есть- главбух, пред прав, зампред), а вот такие должности как помощник пред права, например, согласования не требует.. вот и можно на неё втиснуть того самого, ЦБ неугодного, только подписывать (читай, нести ответственность) будет другое лицо, то, которое с подписью...

[A K M]

Сообщение от Cartinka

По активам и капиталу крупнее ощутимо Траст. Но помня события прошлого года, - у одного из банков тоже капитал был большой, входил сотню крупнейших, даже, может и в 50, а вот под санацию пошёл первым

Активы банка - касса, МБК выданные, деньги на коррсчетах в российских и зарубежных банках, на коррсчёте в РКЦ, выданные кредиты и приобретённые права требования, вложения в ценные бумаги.
Спекуляция на курсах и процентных ставках .. Это вариант зарабатывания средств.. за счёт этого банки и живут. Мне кажется, что придёт в норму тогда, когда:
1. у банков будет куда вложить деньги (правда, вот ОРЦБ оживился, хоть ценные бумаги вернулись - и то радует) и получать доходы помимо курсов и % ставок (кстати, валютообменный бизнес уже давно не приносит таких доходов, которые приносил ещё 7-10 лет назад).
2. Будет нормальная законодательная база не только по банкам, но и по ценным бумагам (одно только регулирование обращения векселей чего стоит).
3. будет широко применятся уголовная ответственность за деятельность руководства банков.
Перед своими кредиторами банк отвечает своим имуществом, кассой, деньгами на корссчетах, деньгами, которые идут в счёт погашаемых кредитов, выданных банком. Когда происходит отзыв лицензии, как правило, денег в кассе и на коррсчетах уже практически нет. После начала процедуры банкротства, на сайте АСВ выкладывается на аукционе имущество, можно приобрести. Плюс- даже при отозванной лицензии платежи по кредитам никуда не уходят, люди их платят (в том случае, если кредитный портфель банка не передаётся другому банку). За счёт этих средств долги гасятся.. но кому-то достаётся 25%, кому-то больше, кому-то меньше.
Как правило, для ЮЛ и для банков-контрагентов не является неожиданностью отзыв лицензии, поэтому все стараются деньги "увести". Проблемы в один день не появляются.

Cartinka, может Вы действительно являетесь ценным сотрудником "одного довольно крупного банка", но Ваш ответ напоминает мне ответ религиозного фанатика в соответствующих темах этого раздела. Отвечают лишь выборочно, игнорируя упрямые факты. Первые два вопроса (на которые дан ответ) были, собственно, прелюдией к основному - третьему:

Когда банки перестанут провоцировать (разгонять) инфляцию спекулируя на курсах и процентных ставках?

Я не спрашивал Вас, сколько процентов оборачиваемых банками денег- это деньги добытые криминальным способом (прачечная).Вы же не знаете?

Но я могу задать тот вопрос иначе: Назовите действия, на Ваш взгляд, реально способные изменить ставку потребительского (бизнес-) кредитования с 18% на 4-5% годовых?

[SVOloch]

Сообщение от cartinka

ну что Вы! цифр-то всего 10.. а букв - вон их сколько....

Ну, если с цифрами Вы дружите, то вот Вам вопрос: в очередной раз ЦБ снизил ставку рефинансирования до 9,5%, насколько я понимаю, как следствие, должны снизиться проценты по предоставляемым банками кредитам. Как с этим обстоят дела в вашем банке(и в других)? И если снижение ставки рефин-ия ведёт к снижению процентов по кредитам, то насколько пропорционально?

[itpuls]

Сообщение от Cartinka

Вы имеете хоть какое-нибудь отношнеие к банкам??

я вкладчик)

[Cartinka]

Сообщение от a k m

cartinka, может Вы действительно являетесь ценным сотрудником "одного довольно крупного банка", но Ваш ответ напоминает мне ответ религиозного фанатика в соответствующих темах этого раздела. Отвечают лишь выборочно, игнорируя упрямые факты. Первые два вопроса (на которые дан ответ) были, собственно, прелюдией к основному - третьему:Я не спрашивал Вас, сколько процентов оборачиваемых банками денег- это деньги добытые криминальным способом (прачечная).Вы же не знаете?

Но я могу задать тот вопрос иначе: Назовите действия, на Ваш взгляд, реально способные изменить ставку потребительского (бизнес-) кредитования с 18% на 4-5% годовых?

С моей точки зрения надо:
1. Снизить проценты по резервированию при кредитах (резервы составляют от 0 до 100%, в зависимости от категории качества кредита). Реально сейчас дают кредиты, по которым (в случае не очень ликвидного залога, которым, кстати, может быть и недвижимость) - по которым % резерва от 21 до 50 - это третья категория качества. Что это значит- выдавая кредит банк автоматически списывает себе на расходы сразу, например, 21 % от данного кредита.. Платит клиент- значит, данные расходы "восстанавливают", нет- так и висят (нет, когда будут пройдены все суды - этими раасходы "покроют" кредит- но на месяцы- это "замороженные деньги"). Потом так же начисляются резервы на начисленные по кредиту проценты (считай, опять себе банк расход рисует) - в том же соотношении... Данные резервы влияют не только на сумму расходов банка, но и на сумму капитала банка (любимая "фишка" ГУ ЦБ- "а резервы-то недоначислены, давайте доначислите)... Если с точки зрения ГУ ЦБ резервы недоначислены, то налоговая при проверке может написать, что с её точки зрения- резервы переначислены- следовательно завышены расходы... занижена прибыль.. Таким образом, если пару лет назад можно было запросто дать кредит и фирме под развитие проекта, зная, что есть тьма хороших заёмщиков, среди которых эти расходы потеряются, то теперь... где ж их взять, чудесных заёмщиков, которым можно без зазрения совести поставить 1 категорию качества кредита и не начислять на них резервы. Плюс ситуация на рынке недвижимости. Просто надо как-то регулировать. Недживки в залогах много. Сейчас уже не вся она учитывается при снижении % резерва. То есть есть и залог и резерв, созданный без учёта залога.
2. Нужен доступ банкам к дешёвым деньгам.
Да, ставка 9,5 %. Только неужели Вы думаете, что под эту ставку всем банкам Цб даёт кредиты?
На сайте ЦБ от сегодняшнего дня информация - на полгода кредит банкам- 12,24 % - средняя ставка, минималка была 11,5. Дали 5 млрд. Думаете это много?
Многим фирмам на полгода кредит не нужен, не "отобьют".
Нужны длинные деньги, не очень дорогие. Да где ж их взять по нормальным ценам? На внешнем рынке- их нет, у наших банков только короткие деньги.. не дают сейчас длинных МБК.
Сберу и, если мне память не изменяет, ВТБ денег государство давало немало - и что всё ушло в кредиты ЮЛ или ФЛ? Частью денег гасились взятые ранее МБК и деньги были под отправку клиентских переводов через корсчета и через РКЦ. Либо были выданы МБК- их так уж сильно не резервируют.
3. Чтобы были нормальные процентные ставки - можно сделать целевую программу государства- пусть кредитуют через тот же Сбер (вряд ли доверят другим банкам) ,но по своей заниженной ставке, например, 50 млрд. дали на кредиты и пусть требуют отчёта по выданным кредитам на такую же сумму...

[Cartinka]

Сообщение от svoloch

Ну, если с цифрами Вы дружите, то вот Вам вопрос: в очередной раз ЦБ снизил ставку рефинансирования до 9,5%, насколько я понимаю, как следствие, должны снизиться проценты по предоставляемым банками кредитам. Как с этим обстоят дела в вашем банке(и в других)? И если снижение ставки рефин-ия ведёт к снижению процентов по кредитам, то насколько пропорционально?

У нас в стране проценты по предоставляемым кредитам особенно не снизятся при снижении ставки рефинансирования... это ИМХО.
У нас сейчас ЮЛ кредитуют по ставкам 15-20 %, но кредитуют не очень охотно, потому как большая просрочка по уже выданным кредитам. Мелких кредитов (до 20 миллионов)- практически нет. Просто если будут давить на бакни, чтобы они ставки по кредитам понижали, просто опять всё может уйти на фондовый рынок (как раз он оживился) и на валютный ... это будут очередные пузыри

[A K M]

Сообщение от Cartinka

С моей точки зрения надо:
1. Снизить проценты по резервированию при кредитах (резервы составляют от 0 до 100%, в зависимости от категории качества кредита). Реально сейчас дают кредиты, по которым (в случае не очень ликвидного залога, которым, кстати, может быть и недвижимость) - по которым % резерва от 21 до 50 - это третья категория качества. Что это значит- выдавая кредит банк автоматически списывает себе на расходы сразу, например, 21 % от данного кредита.. Платит клиент- значит, данные расходы "восстанавливают", нет- так и висят (нет, когда будут пройдены все суды - этими раасходы "покроют" кредит- но на месяцы- это "замороженные деньги"). Потом так же начисляются резервы на начисленные по кредиту проценты (считай, опять себе банк расход рисует) - в том же соотношении... Данные резервы влияют не только на сумму расходов банка, но и на сумму капитала банка (любимая "фишка" ГУ ЦБ- "а резервы-то недоначислены, давайте доначислите)... Если с точки зрения ГУ ЦБ резервы недоначислены, то налоговая при проверке может написать, что с её точки зрения- резервы переначислены- следовательно завышены расходы... занижена прибыль.. Таким образом, если пару лет назад можно было запросто дать кредит и фирме под развитие проекта, зная, что есть тьма хороших заёмщиков, среди которых эти расходы потеряются, то теперь... где ж их взять, чудесных заёмщиков, которым можно без зазрения совести поставить 1 категорию качества кредита и не начислять на них резервы. Плюс ситуация на рынке недвижимости. Просто надо как-то регулировать. Недживки в залогах много. Сейчас уже не вся она учитывается при снижении % резерва. То есть есть и залог и резерв, созданный без учёта залога.
2. Нужен доступ банкам к дешёвым деньгам.
Да, ставка 9,5 %. Только неужели Вы думаете, что под эту ставку всем банкам Цб даёт кредиты?
На сайте ЦБ от сегодняшнего дня информация - на полгода кредит банкам- 12,24 % - средняя ставка, минималка была 11,5. Дали 5 млрд. Думаете это много?
Многим фирмам на полгода кредит не нужен, не "отобьют".
Нужны длинные деньги, не очень дорогие. Да где ж их взять по нормальным ценам? На внешнем рынке- их нет, у наших банков только короткие деньги.. не дают сейчас длинных МБК.
Сберу и, если мне память не изменяет, ВТБ денег государство давало немало - и что всё ушло в кредиты ЮЛ или ФЛ? Частью денег гасились взятые ранее МБК и деньги были под отправку клиентских переводов через корсчета и через РКЦ. Либо были выданы МБК- их так уж сильно не резервируют.
3. Чтобы были нормальные процентные ставки - можно сделать целевую программу государства- пусть кредитуют через тот же Сбер (вряд ли доверят другим банкам) ,но по своей заниженной ставке, например, 50 млрд. дали на кредиты и пусть требуют отчёта по выданным кредитам на такую же сумму...

Подытожим.
Значит с позиции коммерческого (и национального, конечно же) банка "Траст", для понижения процентных ставок по кредитам населению и ЮЛ нужны специальные государственные программы по вливанию денег в банковский сектор и дешёвые но длинные кредиты самим банкам. "Губа не дура" - как говорится.

Вам интересно знать, что я думаю, по этому поводу?